民生银行佛山分行以案说险： 警惕“贸易对冲”结算陷阱

在数字化时代，电信网络诈骗手法层出不穷，“货款秒到”实则暗藏黑钱——佛山禅城烟酒商户李女士遭遇第三方代付2万元账户当天被公安冻结事件，提醒大家提高警惕，避免落入诈骗陷阱。

一、案例背景

2025年11月中旬，佛山禅城烟酒商户李女士迎来一位首次到店的客户张老板。张老板表示因外出拜访客户匆忙，未携带烟酒礼品，遂在李女士商行购买了价值2万元的烟酒。

由于微信转账受限，张老板要求李女士提供银行储蓄卡账户进行转账支付。李女士收到2万元货款后，随即完成烟酒交付。

然而，当天李女士账户即被公安机关冻结，次日警方告知该笔款项系他行诈骗赃款，并要求李女士前往派出所配合调查。

二、案例分析

本案中，李女士虽为正规商户，但其交易对象在结算过程中未采用实人支付，而是通过第三方代付完成交易。部分不良第三方代付平台与诈骗团伙勾结，将诈骗资金直接打入商户账户，形成“贸易对冲”诈骗模式，其典型特征如下：

1. 一次性交易：客户为首次到店，交易完成后迅速离场，缺乏后续联系与信任基础。

2. 第三方代付：付款人并非实际购买者，而是陌生个人账户，交易链条存在断裂风险。

3. 赃款直灌：诈骗团伙利用商户账户“洗白”资金，形成“黑钱→货物→个人账户”的闭环操作。

4. 未核验身份：商户未要求客户提供资金来源证明，也未通过银行核实付款人身份，存在重大风险漏洞。

三、风险提示

中国民生银行佛山分行在此提醒广大群众：

1. 谨慎对待一次性交易，警惕“秒到货款”背后的陷阱，切勿因图方便而忽视风险。

2. 坚持“谁签合同谁付款”原则，拒绝一切第三方代付、私人账户汇款，确保交易主体与付款主体一致。

3. 大额货款务必先核查，收到来路不明资金时，应立即联系开户行确认付款人身份，必要时原路退回，避免卷入资金风险。

4. 认清违法成本：一旦账户涉案，商户将面临银行卡冻结、征信受损、货物查封等后果，情节严重者甚至需承担刑事责任。

请谨记：贸易对冲不核身份，“秒到货款”即“秒到赃款”！ 守住合规结算关，别让正规生意沦为洗钱“背锅侠”！

(编辑：黄赛)