轻信“荐股师” ，客户10万资金险些被骗！民生银行佛山顺德支行成功拦截荐股受骗资金转出

近日，佛山市顺德区同业商会向民生银行佛山顺德支行发送《感谢函》，为该支行成功拦截一起“荐股师”诈骗案件，为客户避免10万元资金损失点赞。

【案件经过】

2025年12月16日，客户李先生以“炒股加仓”“偿还贷款”为由，通过线上、线下多种渠道多次向民生银行佛山顺德支行申请调高账户交易限额。支行工作人员在审核过程中发现，客户资产留存情况尽管满足调额标准，但结合客户年龄及职业背景分析，客户突然急切要求上调限额，存在很大风险。为保障客户资金安全，工作人员多次向李先生耐心解释潜在风险，均拒绝了其调额申请。

调额诉求未得到满足后，李先生情绪愈发急切，专程前往民生银行佛山顺德支行，明确要求提取现金10万元。客户态度强硬，不配合民警及民生银行佛山顺德支行的询问，经分析流水，客户资金主要是通过支付宝平台、私转公等方式，向“荐股分析师”推荐的“渤海创富”软件账户充值。

在李先生等候办理取现业务期间，民生银行佛山顺德支行工作人员在与客户沟通时发现其手机中安装了一款名为 “渤海创富” 的 APP，对该软件进行核查后，发现其在官方应用商店无法查询到相关信息，疑似虚假诈骗 APP。

进一步沟通后得知，李先生多年来都有进行股票及基金投资，作为散户，这些年炒股一直都有亏损，近期，他在网上结识了所谓“专业荐股分析师”。对方以“精准选股”“高收益稳赚不赔”“若亏钱包返还亏损资金”为诱饵，诱导李先生下载“渤海创富”软件，并承诺能返还亏损资金。李先生初期进行小额尝试后，确实收到了少量“返利”，且能成功提取到账，便对诈骗分子深信不疑，此次取现正是为了投入更多资金“赚取高额回报”。

掌握情况后，支行工作人员第一时间将可疑情况上报，并迅速联动属地反诈民警赶赴网点。民警到达后，当场揭穿“渤海创富”APP 的诈骗本质，详细讲解虚假荐股诈骗的作案流程与典型特征，明确告知李先生资金一旦转入该软件账户，大概率无法追回，并提出带其返回警局，协助将软件内剩余资金立即转出。但此事遭到李先生拒绝，甚至指责银行工作人员“故意阻碍其盈利，故意跟其过不去”，情绪异常激动并离开了网点。

尽管李先生最终未在网点支取现金，但考虑到其仍对诈骗分子深信不疑，后续可能通过其他渠道转移资金，顺德支行经请示上级行，果断对李先生的账户采取限额压降及“只进不出”的临时保护措施，从源头阻断资金被骗风险。

账户被管控后，李先生表示强烈不满，连续多日通过电话对内控岗工作人员进行指责谩骂，态度极为激烈，并要扬言进行投诉。面对客户的不理解与抵触情绪，工作人员始终保持耐心与克制，一方面坚守风控原则，坚决不轻易解除账户保护；另一方面持续与李先生保持沟通，反复宣讲同类诈骗案例，详细讲解反诈知识，用专业与真诚逐步消解客户的抵触心理。

2025年12月22日，正值李先生与“荐股分析师”约定的 “卖出交易日”。当他尝试登录“渤海创富”APP 时，发现软件已无法正常打开，联系“荐股分析师”也无人回应，这才幡然醒悟，意识到自己遭遇了诈骗。随后，李先生主动前往反诈中心报案，并第一时间致电银行，对之前的过激行为表示懊悔，同时明确要求继续加强对其账户管控。最终，10 余万元客户资金成功得以保全，本次反诈拦截工作取得圆满成功。

【案件启示】

民生银行佛山分行在此提醒广大金融消费者：

1.警惕“荐股分析师”诱导投资，谨防虚假平台诈骗陷阱

切勿轻信网络上所谓“专业荐股”“稳赚不赔”的宣传，尤其是通过非官方渠道推荐的APP或平台。民生银行佛山分行建议广大客户通过正规金融机构获取投资建议，切勿盲目相信陌生人推荐的投资产品，避免落入诈骗分子精心设计的圈套。
　　2.提高账户交易风险识别能力，主动配合银行风险防控措施
　　账户交易限额的调整并非简单的“权限开通”，而是银行基于客户身份、交易习惯、风险特征等多维度进行综合评估的结果。客户应理解并配合银行的风险防控措施，避免因一时冲动或轻信他人而造成不可挽回的损失。

(编辑：黎锦燕)