以案说险：做一个谨慎的投资者

一、案例简介

2024年02月上旬，客户陈先生因个人账户被银行暂停非柜面业务，因此前往民生银行网点要求解锁银行卡账户。经了解得知，客户通过民生银行手机银行进行外围投资，对方要求下载某XX软件，号称炒伦敦金，资金需要通过民生银行手机银行转到中介手里，再由中介转到该软件进行实时投资，且每天更新投资信息。客户早期已投入2万元试水，客户声称目前自己银行账户已“赚”8万元，现又向自己公司老板透支半年工资共8万元准备下一轮投资，他计划将全部资金转至中介方后再将资金转到某XX软件进行投资，因账户被上锁无法及时转出，影响了投资，现火急火燎来解锁。

听取客户描述后，银行网点的服务经理怀疑陈先生遭遇了最近新出的投资诈骗，并立即向运营监控报告相关情况。经判断，这是一起虚假网络投资诈骗案件，于是向客户详细分析可疑点：

第一，正规投资工作人员不会通过第三方中介联系客户，资金也不会转入第三方中介。

第二，银行投资或者第三方投资正常需要到网点办理或在官方网银、手机银行上申请。

第三，客户使用的APP非常不正常，某XX软件仅在网页可以安装，现场发现无法在其它系统安装。

银行工作人员向客户普及反诈知识，讲解常见的诈骗案例及套路。该类诈骗通常是先取得客户信任后再实行下一步“诈骗”。经过工作人员耐心讲解，客户察觉自己可能被套路投资，于是主动申请先解锁，将钱转到妻子账户，再将自己的非柜面出金调整为0，防止自己头脑一热又转钱至中介。

二、案例分析

通过此案例看出，一是不法分子冒用投资名义，抓住受害者急需资金的迫切心理，诱导受害者点击虚假链接，让你天天看到投资收入高回报。二是利用客户投资心理，让你投资先赚钱再套路你更多资金。三是利用第三方中介，且中介公司可以在网页上查到它注册信息，使得风险防范意识有所松懈，从而听信诈骗人员唆摆。

三、风险提示

近年来，随着我国金融、电信和互联网的迅猛发展，借助手机、固定电话、网络等通信技术和网银技术实施的诈骗罪高发。电信诈骗信息、诈骗电话的内容可谓花样百出，各种骗术的迷惑性很大，城乡居民受骗中招率直线上升，电信诈骗已成为影响社会治安的突出问题。面对种类繁多的诈骗手段，请牢记以下几点：

第一，不要轻信不明对象及可疑信息，不要随意点击手机短信内的链接，防止中木马病毒；不要拨打短信中的陌生电话，必要时到相关部门具体办公地点咨询。

第二，切勿贪图便宜，不要因贪小利而受违法短信诱惑。

第三，确认对方身份真实性和描述事件的真实性，不要向陌生人汇款、转账；任何要求汇款的行为都要慎重，如心中有疑惑，可向银行工作人员咨询。

第四，不要随意泄露个人信息，对陌生人闭口不谈卡号和密码。

(编辑：杜思雅)