工商银行2023年上半年经营稳中提质

2023年8月30日，中国工商银行（股票代码SH:601398;HK:1398）公布2023年上半年的经营情况。今年以来，工商银行扎实推进稳增长、调结构、增动能、防风险、开新局各项工作，着力在服务经济持续稳定恢复中推进自身高质量发展，交出了一份好于预期、稳中提质的中期答卷。

按照国际财务报告准则，上半年，工商银行主要经营指标保持稳健，强、优、大特征持续彰显。“强”的基础有效夯实，连续11年位居全球银行1000强榜首，连续7年位居全球银行品牌价值500强榜首。资本充足率18.45%，处于同业领先；拨备覆盖率218.62%，风险抵御能力进一步增强；不良贷款率1.36%，资产质量保持稳定。“优”的质态有效延续，在持续让利实体经济的同时，平均总资产回报率（ROA）、加权平均权益回报率（ROE）保持较优水平；净息差（NIM）、成本收入比处于合理区间。制造业、战略性新兴产业、绿色、普惠、民营、涉农等领域的贷款增速均高于各项贷款平均增速。“大”的优势有效巩固，实现净利润1747亿元（人民币，下同），同比增长1.1%；总资产43.67万亿元，较年初增长超10%，存贷款增量均为历史同期最高；资本总额4.5万亿元，营业收入4289亿元，均保持同业领先。

积极助力稳增长 大行担当持续彰显

工商银行聚焦“国家所需、金融所能、客户所盼、工行所长”，发挥大行支柱和引领作用，持续加大对实体经济的金融供给，不断优化投融资结构，全力支持实体经济恢复发展、回升向好。

投融资总量持续增长。上半年，工商银行境内分行人民币贷款余额增加1.99万亿元，同比多增3876亿元，增量和同比多增额均处于同业领先。债券投资总量、增量、新增投资额均保持市场首位。

投融资投向结构不断优化。工商银行突出主责主业，持续加大对制造业、科创、普惠、绿色、涉农等实体经济重点领域和薄弱环节的支持。其中，制造业贷款余额突破3.6万亿元，保持领先，制造业中长期贷款余额、增量同业“双第一”；深化绿色金融发展，推动经济社会发展绿色低碳转型，绿色贷款余额突破5万亿元，总量与增量均领跑同业；战略性新兴产业贷款余额突破2.3万亿元，余额、增量保持领先；普惠贷款增速32.2%，涉农贷款增速20%，均处于市场领先。

服务区域协调发展均衡到位。工商银行积极服务国家重大区域发展战略，上半年，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中部、成渝等重点区域的贷款增速高于全行平均水平。持续加大对东北和西部等地区的金融支持。深入实施城乡联动发展战略，积极推广工银“兴农通”APP，已覆盖全国1800多个县域；建成农村普惠金融服务点4200余家；粮食重点领域、脱贫地区、重点帮扶县贷款增速均高于各项贷款平均增速。

助力促消费惠民生成效显著。工商银行积极贯彻落实国家关于恢复和扩大消费的决策部署，开展扩内需促消费专项行动，全力促进内需潜力持续释放、畅通经济循环。截至6月末，工商银行个人消费和经营贷款同比多增1465亿元。认真贯彻“房住不炒”、因城施策等宏观政策，积极满足居民刚性和改善性合理住房信贷需求。上半年，工商银行个人住房贷款投放量较去年同期多增近500亿元，新发放的个人房贷中，首套房贷款占比约90%。不断提升网点服务水平，建设“工行驿站”惠民服务点，上半年依托1.55万家“工行驿站”，服务新市民、新劳动者等客户及社会公众495万人次。

全面系统防风险 筑牢高质量发展安全防线

工商银行牢固树立总体国家安全观，坚持底线思维，统筹发展和安全，深化境内境外机构、表内表外业务、商行投行业务和其他业务、线上线下、总行和下属机构“五个一本账”全面风险管理，按照“主动防、智能控、全面管”路径，全面抓好信用、市场、操作等各类风险防范，保持风险可控、发展稳健。

资产质量保持稳定。6月末，工商银行不良率1.36%，较年初下降0.02个百分点。坚持前瞻、审慎加强不良贷款管理，逾期贷款率比年初下降0.04个百分点；不良贷款与逾期贷款的“剪刀差”连续13个季度为负。

全周期管理持续加强。工商银行通过加强入口、闸口、出口闭环管理，系统抓好投融资组合风险的“防、化、治”。入口关，推动授信审批新规迭代升级，发挥好审查审批“关键阀”作用，主动预警和阻拦高风险客户、隐性关联与合规性风险融资。闸口关，强化风险跟踪识别与预警防控，持续压降风险贷款占比。出口关，持续强化不良资产清收处置，提升经营处置质效，确保资产负债表干净清爽。

风控智能化水平持续提升。工商银行发挥金融科技优势，加强工银融安e系列风险管理智能化平台建设，深化大数据、大模型应用，赋能业务发展。强化数字化转型中的风险管理，不断提升风险数据加总和管理能力。

着力促转型优结构 发展动能不断增强

工商银行持续推进“扬长、补短、固本、强基”战略布局，深入实施个人金融、外汇业务、重点区域、城乡联动等重点发展战略，高质量发展动能不断增强。

客户基础持续夯实。工商银行深入推进“GBC+（政务、产业、消费）”基础性工程，上半年，个人客户、公司客户、普惠型小微企业贷款客户、私人银行客户增量分别超过900万户、74万户、25万户、3.6万户，大中小微个相协调的客户结构加快形成。在客户基础不断优化的带动下，上半年工商银行人民币存款余额突破30万亿元、增量突破3万亿元，个人金融资产（AUM）余额突破20万亿元，均处于市场领先。

数字化转型加快实施。工商银行坚持数字化发展理念，深入推进数字工行（D-ICBC）建设，加快推动业务模式和管理流程变革。在服务客户方面，工商银行持续做强“手机银行、开放银行、工银e生活”三大对外平台，开创金融服务与生活服务融合互促、自有平台与开放平台优势互补的新局面；在赋能员工方面，持续做优“网点服务平台、客户经理平台、智慧办公平台”三大对内平台，塑造智能化、集约化、精细化的业务经营新模式，大幅提升网点竞争力、客户经理营销能力和员工办公效率；在风险管理方面，完善“联防联控”风险防控体系，实现集团视角“境内境外机构、表内表外业务、商行投行业务和其他业务、线上线下、总行和下属机构”——“五个一本账”全面风险管理视图，持续提升风险管理智能化水平。在此基础上，工商银行持续夯实业务服务和数据技术两大支撑体系，为全行数字化转型向纵深推进增添新动能。同时，工商银行构建了人工智能百亿级模型训练体系和推理体系，并在国内同业率先实现多个场景的深度应用。

服务高水平对外开放有力有效。工商银行充分发挥全球经营优势，着力提升跨境金融服务水平，助力高质量共建“一带一路”，服务国家高水平对外开放大局。上半年，工商银行持续开展“春融行动”，加大对境内重点外贸外资企业的融资支持力度，累计发放表内外融资超6500亿元。启动“春煦行动”，积极支持全球市场主体跨境结算、投融资、风险管理等领域跨境人民币业务需求。同时，工商银行沙特吉达分行正式对外营业，获授权担任巴西人民币清算行，境外人民币清算行拓展至11家，全球金融服务网络更加完善。充分发挥金砖国家工商理事会、“一带一路”银行间常态化合作机制（BRBR）、中欧企业联盟等平台作用，助力构建更加稳定、多边合作的国际金融秩序。

(编辑：杜思雅)