工商银行全面深化数字化应用,打造数字普惠发展新模式

2022-04-20 18:53 来源:中国工商银行佛山分行

据中国工商银行佛山分行介绍,为实现普惠金融业务高质量可持续发展,工商银行依托“数字工行”建设,充分运用数据和技术能力,全面深化客户、产品、风控、生态四个方面的数字化创新应用,打造数字普惠新模式,让工行的数字普惠服务更精准、更流畅、更聪明,服务更多小微企业。

精准触达 服务有力度

工商银行构筑信用类经营快贷、抵质押类网贷通、交易类数字供应链三大产品线,精准解决不同场景小微企业融资痛点。只要有客户行为产生的场景,工商银行就将普惠金融服务送到客户身边,精准服务普惠客群。

例如,“电力快贷”重点支持制造业小微企业经营发展,“跨境贷”助力小微企业跨境贸易,“光伏贷”“种植贷”“冬枣贷”“龙虾贷”等积极助力乡村振兴。针对年初以来各地疫情反复的情况,工行加大线上信用贷款产品“抗疫贷”推广力度,高效满足生产、运输、销售疫情防控相关物资小微企业融资需求。在吉林,当得知某企业抗疫资金需求后,工行及时响应,开启绿色通道,不到24小时完成了从企业开户到资金发放的全流程,700万信用贷款资金隔日到账。

流畅衔接 服务有速度

为提供流畅的普惠服务,工商银行积极链接生态,与核心企业、多家平台机构实现系统直连,将金融服务嵌入小微企业多个生产经营场景、产业链真实交易场景,融合行内外数据信息、系统决策模型等多项数字化技术和方法,以全流程线上化服务解决小微企业“短、小、频、急”的融资需求。

以线上抵质押类产品“e抵快贷”为例,工行积极实现抵押融资的线上化、标准化、智能化转型,通过线上智能评估房产价值、业务智能审批,有效精简押品评估和审批流程,业务效率较传统模式提升80%。客户签订一次借款合同、办理一次抵押,有效期内可循环额度,随借随还。截至2021年末,已构建覆盖超过250个城市、40万个小区全国房产数据库,业务余额突破5000亿元。

聪明增效 服务有温度

聪明的产品契合客户诉求。非接触服务利用金融科技以标准化方式集中开展远程视频面审,全天候满足小微客户融资需求;场景化方案融入客户经营日常,将产业链上的交易行为转化为金融服务基础数据,无感化金融服务触手可得;灵活采用续贷、展期、设置宽限期、调整还款计划等方式为符合条件的小微企业提供资金接续服务,满足疫情期间小微企业防疫抗疫、持续经营的资金需求。

在深圳,工行依托“线上化、一站式、非接触”的金融服务模式,7*24小时为中小企业提供非接触服务,提供“线上申请、智能审批”的融资服务,特别是对受疫情影响客流减少、还款困难客户,主动办理延期还本付息,缓解客户暂时性资金短缺,有力支持抗疫复产复工。

多措并举 服务有深度

工商银行发挥集团资源优势,全面推进“万家小微成长计划”,从“单一贷款提供商”向“综合服务提供商”转变,为小微企业提供“融资、融智、融商”服务。例如,工行在500多个城市组建了8300余个服务小组,定制一对一专属服务,帮助小微企业主科学决策,实现快速发展。又比如,发布“环球撮合荟”跨境撮合平台,积极举办跨境撮合活动,为小微客户开辟业务新渠道,开拓商业新空间。截至2021年末,已举办跨境撮合活动140余场,服务境内外企业6000余家,合作意向达成比例近80%,合作金额上百亿元。

为让更多小微企业切身感受到工行数字普惠新模式,工商银行还于近日正式启动“工银普惠行·数字普惠新形象”主题活动,优选e抵快贷、e企快贷、国担快贷、跨境贷、电力快贷、数字信用凭据等六款优势产品,进一步加大服务力度、延伸服务广度、拓展服务深度,以金融创新激发小微企业发展的内生动力和活力。

(编辑:黄赛)

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