佛山新闻网讯 “过去最头疼资金周转，设备更新、床位扩建都卡在资金不足上。”佛山一家养老机构负责人的感慨，道出了银发经济崛起背后普遍的融资之困。如今，随着中国建设银行佛山市分行（下称“佛山建行”）的一笔信贷资金到位，其扩建项目得以快速推进。这只是佛山建行探索养老金融“佛山路径”的一个缩影。
面对佛山市60岁以上户籍老年人口已突破90万、老龄化加速的现状，养老金融供需错配问题日益凸显。2025年，《广东省推动养老金融高质量发展的实施方案》出台，明确支持佛山纳入全国养老储蓄试点。中国建设银行佛山市分行（下称“佛山建行”）以此为契机，通过机制、产品、服务等多维创新，试图破解养老金融“说易行难”的困局，推动养老金融从“制度蓝图”走向“民生实践”。
体制机制创新：破除养老金融“梗阻”
数据显示，截至2024年底，佛山60岁以上户籍老年人口占比已超17.94%，且呈现持续增长趋势。养老金融领域长期存在的“融资难、理财难、落地难”三座冰山亟待融化。“过去养老金融存在部门协同不畅、风控机制不完善等问题，老年人对资金安全普遍存在顾虑。”佛山建行养老金融业务负责人介绍，该行以总行“1314”体系为基础，构建了政企银协同、适老化服务、全流程风控三大机制。
在政企协同方面，佛山建行主动对接社保局与民政部门，接入全省养老机构“白名单”，实现资源精准配置。适老化服务机制则聚焦线下网点改造。据统计，佛山全辖113个网点100%完成无障碍设施升级，配备老花镜、轮椅等便民设备，并为行动不便老人提供上门服务。家住禅城的陈伯告诉记者：“建行工作人员上门来帮我办理养老金查询，省去了跑网点的麻烦。”
而在备受老人关注的风控层面，佛山建行建立了老年客户风险评估体系，通过设置适当性评估与回访制度，举办厅堂微沙龙、反诈讲座等活动，主动走出营业厅，推动养老金融服务向社区深度嵌入。佛山建行相关负责人表示：“养老金融的核心是安全，我们通过全流程留痕，守护长者的‘钱袋子’。”
产品服务创新：激活银发经济生态
佛山家具家电、医疗器械、生物医药等银发经济关联产业全国领先，但产业与金融融合度不足、养老金融产品同质化等问题制约养老金融的发展。从上游的医疗器械制造商、中游的养老服务机构到下游的护理服务商，佛山建行的破局之道，是组建一支专业的“青年战队”，由“等客上门”到“送服务上门”，主动了解相关企业的经营状况与金融需求并根据企业特点量身定制服务方案。
广东省五星级养老机构、佛山某护理医院便是这一模式的受益者。在该院扩建的关键时期，佛山建行在走访中敏锐地捕捉到其因资金周转压力，第一时间开展尽调走访，通过企业征信数据快速评估风险，为企业量身定制融资方案并高效推进审批，最终成功为其提供2000万元信贷支持。
佛山建行突破传统依赖抵押物的信贷模式，围绕“定点、定制、定标”的“三定服务标准”为企业提供多元化养老服务产业贷款服务，有效解决了轻资产养老企业的融资难题。今年以来，佛山建行定向为某小微型养老企业投放普惠贷款近200万元，为多家养老领域优质制造企业投放贷款近5000万元，为佛山养老产业持续输送金融“活水”。
此外，佛山建行不断拓展养老产业金融覆盖半径，激活银发经济生态。产品体系上，打造组合化个人养老产品，如引入低风险养老主题基金、理财产品，并联动保险机构搭配寿险、终身年金险等，形成“储蓄+理财+保险”的综合资产配置方案；同时，围绕老年人“衣食住行”需求，创新构建融合化消费场景，与医疗、文旅、餐饮等商户合作开展社保卡消费满减活动，让金融服务实实在在地融入日常生活。
科技赋能：打造可复制的“安心养老”监管模式
今年6月，佛山发布《发展银发经济增进老年人福祉行动方案》，以应对人口老龄化、推动养老事业与产业协同发展为核心，勾勒出银发经济发展蓝图。
2025年，佛山建行在智慧养老领域取得重要突破。该行成功为顺德某安养中心上线运行“安心养老”平台，实现监管资金线上精准支付，成为全市首家实现养老资金线上化监管的金融机构。“平台实现从专项账户管理、收费备案、资金审批到拨付管控和风险预警的全流程闭环管理。”平台负责人介绍。通过全域覆盖、闭环管理和批量落地三大举措，有效提升了养老资金安全与运营规范性，这不仅突破了传统养老金融的范畴，更将服务延伸至产业核心环节，为养老金融的深度发展提供新的借鉴和启示。目前，佛山建行已完成全市五区18家养老机构资金监管系统对接，为养老机构预收费资金线上缴存、用款审批、智能拨付提供全流程监管服务，资金监管服务惠及养老人群近5000人，形成可复制的“佛山养老资金监管模式”。
截至目前，佛山建行个人养老金账户累计开户数超28万户，养老产业贷款投放近1亿元，率先实现全市首个“安心养老”平台监管线上支付，惠及全市五区超18家养老机构。驰而不息，久久为功。佛山建行的实践表明，破解养老金融难题，需要从被动响应转向主动深耕，从单一产品转向生态构建。通过政银企协同、产品创新和科技赋能，佛山建行正助力佛山的养老事业实现从“老有所养”到“老有颐养”的品质跃迁，为佛山抢抓银发经济的风口贡献金融力量。
(编辑：黄赛)