以案说险：以投资为借口的骗局

电信诈骗是指通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为，通常以冒充他人及仿冒、伪造各种合法外衣和形式的方式达到欺骗的目的，如冒充公检法、国家机关工作人员、银行工作人员等各类机构工作人员，伪造和冒充招工、婚恋、贷款、中奖、投资和招嫖等形式进行。

一、案例简介

2023年8月15日上午16时27分，一名身穿黑色T恤的青年客户走进了中国民生银行佛山大沥支行营业厅。客户向工作人员着急表示要调整非柜面限额并进行转账，多次强调错过了投资时机就亏大了。客户急切的神态，引起了柜员的警觉。

柜员关切向客户询问关于投资的详细情况。客户表示经朋友介绍安装了网上某APP软件，经过“专家”提供内部投资消息进行投资，前期投资的3000多元都赚钱了，于是打算加大投资，但对于该APP的经营情况和“专家”的相关信息都不太了解，介绍APP的朋友也是常年未联系的远房亲戚的孩子。在了解情况过程中，客户多次查看手机并回复消息，柜员看到客户手机上存在多个投资群聊，备注“客服”的人员还在指引其到银行办理调整非柜出金业务并进行转账。同时，客户接二连三接到电话都在催促加快办理调额业务，并提示投资机不可失，如果一家银行不能办理就及时前往其他网点办理。

见此情况，柜员更加确定客户存在被诈骗分子以投资理财等借口骗取资金的风险。于是，柜员一边解释正规的理财投资方式，向客户宣导轻信网络投资软件和信息可能造成的巨大风险，自身合法权益和个人财产也可能因此受到难以挽回的损害和损失；一边通过举案让客户意识到其中的危害性，并劝导放弃办理调整非柜面限额和转账业务，提醒注意资金账户安全，切勿上当受骗。

最终客户意识到自己被诈骗。由于该行及时劝阻客户，帮助客户避免经济损失约10万元。

二、风险提示

诈骗分子通常利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理，诱使受害人上当再实施诈骗犯罪活动。市民在日常生活和工作中，应从以下几方面提高警惕，加强防范意识，以免上当受骗。

（一）克服“贪利”思想，不要轻信麻痹，谨防上当。

（二）不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。

对于家人意外受伤需抢救的治疗费用、朋友急事求助类的诈骗短信、电话，要仔细核对，不要着急恐慌，轻信上当，更不要将“急用款”汇入犯罪分子指定的银行账户。

（三）遇到疑似电信诈骗时，不要盲目轻信，要多做调查印证。

对接到培训通知、冒充银行、公检法机构等声称银行卡升级和虚假招工、婚介类的诈骗，要及时向本地的相关单位和行业或亲临其办公地点进行咨询、核对，不要轻信陌生电话和信息；培训类费用一般都是现款交纳或者对公转账，不应汇入个人账户，不要轻信上当；对于来电声称是公安、检察、法院、银行等的电话号码，务必多方印证，尝试回拨电话核实，防止犯罪分子利用改号软件等手法冒认电话号码。

（四）正确使用银行卡及银行自助机。

到银行自动柜员机（ATM、CRS等）存取款遇到银行卡被堵、被吞等情况，认真识别自动柜员机的“提示”真伪，千万不要轻信和上当，最好拨打银行客服电话，与真正的银行工作人员联系处理和解决。

(编辑：梁智鹏)