粤上半年动产和权利担保统一登记5万笔

2021-09-01 14:59 来源:南方+

作为便利企业融资、优化营商环境的重要举措,今年,动产和权利担保统一登记在全国全面铺开实施。近日,记者从人民银行广州分行获悉,2021年上半年广东省登记量55782笔,查询量333423笔。

作为率先试点的地区,广州去年成为继北京、上海后第二批获批试点城市,动产担保统一登记改由人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统承担。广州市金融监督管理局相关负责表示,动产担保统一登记改由人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统承担。统一登记系统基于互联网7×24小时全天候运行,为市场主体提供动产和权利担保统一登记和查询服务。

动产和权利担保统一登记给企业融资带来哪些便利?企业感受感受更明显。广汽汇理相关负责人对记者表示,实施动产和权利担保统一登记制度以来,办理流程进一步压缩,登记手续成本相较以往也有所节约,助力金融机构及时掌握企业信息的同时,也极大地提升了中小微企业利用动产资源获得融资的便利性,融资效率更为高效。

打开了中小企业动产担保融资新局面

今年正式在全国铺开的动产和权利担保统一登记给企业融资带来了哪些好处?

“基于互联网7×24小时全天候运行,动产和权利担保统一登记有效解决企业融资难题,既便利了企业办理登记流程,节约企业办理登记手续的成本,也有助于金融机构及时全面掌握企业信息,提升为企业担保融资的意愿和效率。”近日,在“强化财税金融支持,打造一流营商环境专题研讨会”上,广州市地方金融监管局银行保险处处长牛鹏在会上总结时表示。

据悉,所谓动产担保统一登记是针对中小企业融资过程中面临的动产担保权益登记系统分散、登记规则不统一等难题提出的便利政策。2020年2月,广州成为继北京、上海后第二批获批试点城市,动产担保统一登记改由人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统承担。

在业内看来,这不仅解决了各项动产担保权益登记系统分散、规则不统一的问题,也利好中小企业发展,打开了中小企业动产担保融资新局面。尤其是统一、高效的登记公示系统更符合供应链上下游企业之间灵活、动态的融资需求,大大提高金融机构对中小企业融资的意愿。

广汽汇理相关负责人对记者表示,动产和权利担保统一登记制度极大地提升了中小微企业利用动产资源获得融资的便利性,融资效率更为高效。过去一年中,实现动产抵押登记共计1739笔,其中初始登记1396笔,涉及主合同金额456.23亿元。

记者从人民银行广州分行获悉,2021年上半年广东省登记量55782笔,查询量333423笔。

提升金融机构借贷意愿

据悉,在动产和权利担保统一登记之前,我国动产担保的登记体系以标的物行政归口管理为特征,实行多元化动产担保登记体系,如由市场监管总局承担的生产设备、原材料、半成品、产品抵押登记,人民银行承担的应收账款质押登记,以及存款单质押、融资租赁、保理等登记。

北京、上海和广州等城市试点过程中,收效甚好。据统计,试点中,民营和中小微企业新增担保登记业务占比超过95%、融资金额占比超过80%。因此去年底,国务院常务会议决定从2021年1月1日起,在全国实施动产和权利担保统一登记,助力企业担保融资。

据介绍,在广州试点中,中国人民银行征信中心受广州市市场监管部门的委托,从2020年4月28日起履行生产设备、原材料、半成品、产品的动产抵押登记职能。当事人可运用“动产融资统一登记公示系统”对广州市绝大多数动产及权利担保进行登记。不仅解决了此前登记分散、规则不统一的问题,而且实现了降本增效。

以广汽汇理为例,该公司为广汽集团旗下七大品牌的汽车经销商提供汽车金融服务。此前需要对库存融资车辆进行动产抵押登记,并对特定范围的经销商进行应收账款质押登记。

“按照以往动产抵押的登记流程,广汽汇理合作的经销商需要在全国各地的县(区)级市场监督管理局登记,需要的材料十分复杂,而且全国各地要求存在差异性,抵押登记工作费时费力。”广汽汇理相关负责人对记者表示,实施动产和权利担保统一登记制度以来,办理流程进一步压缩,登记手续成本相较以往也有所节约,助力金融机构及时掌握企业信息的同时,也极大地提升了中小微企业利用动产资源获得融资的便利性,融资效率更为高效。

对此,国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,在全国实施动产和权利担保统一登记,有助于金融机构全面掌握企业动产和相关权利信息,可及时、全面地了解中小企业的担保状况或交易状况,增强了信息的透明度,将更加“敢贷”“愿贷”,提升担保融资的意愿和效率。拓宽动产担保融资渠道,利好供应链企业发展

一直以来,中小企业特别是很多供应链上下游产业链企业缺乏不动产抵押物,同时其原材料、半成品、产成品等动产却难以作为融资担保物。动产和权利担保的统一登记在更大程度上拓宽了动产融资担保渠道,促进了信息流的透明,更符合供应链上下游企业之间灵活、动态的融资需求,利于供应链企业融资发展。

以汽车供应链产业为例,经销商企业往往由于缺乏不动产融资担保物,难以有高效的授信方式。为此,广汽汇理推出了动产担保融资“汽车库存融资产品”。在这个产品模式中,经销商只需要向广汽汇理提出库存融资申请,审核通过后,广汽汇理将款项直接划给汽车制造商。

今年以来,广汽汇理还进一步优化广汽传祺专属库存融资风险政策,通过应用应收账款质押登记的风控措施,实现了经销商保证金的减免,已向广汽传祺经销商释放超过6亿保证金,支持了中小企业的流动性,以融促产,全力支持广汽集团销售主业。

在业内看来,动产和权利担保统一登记的出发点是为了促进金融更好的服务实体经济,特别利好供应链企业融资。此举也被认为是《民法典》的进一步细化和落实,通过明确纳入统一登记系统的动产和权利范围、统一登记机构,确立了我国的动产和权利担保统一登记制度。

【记者】陈颖 唐柳雯

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