佛山交出亮眼金融成绩单,金融业创新为佛山高质量发展强基

2021-09-09 16:40 来源:佛山日报

近日,佛山交出今年上半年的金融成绩单:本外币存贷款余额分别为20546亿元、15740亿元,成为继苏州、无锡后全国第3个存款突破2万亿元的非省会地级市,存贷款总量均位居广东省地级市首位,同比分别增长8.9%、15.1%;信贷投放结构持续优化,辖区制造业、高新技术企业、战略性新兴产业贷款余额分别为2193亿元、1017亿元和558亿元,分别同比增长16.6%、24.7%和23.8%;知识产权质押贷款、股权质押贷款和供应链融资余额共461亿元,同比增长44.2%;截至6月末,全市新增境内上市企业6家(含科创板上市企业2家),共首发募资19.1亿元。

在人民银行佛山市中心支行的指导下,佛山金融机构今年以来纷纷创新产品、服务、模式等,在互联网、大数据、区块链等高新技术的加持下阔步向前,为佛山产业链金融探寻新的路径,为佛山高质量发展贡献银行业的力量。

创新产品

让金融活水浇灌中小微企业

今年4月,广东昊晟陶瓷有限公司一家下游经销商的负责人从佛山农商银行获得30万元信用贷款后喜笑颜开。该行依据他良好的征信记录以及与昊晟陶瓷的合作记录、交易数据,提供了免抵押“订单贷”,解决了此前由于缺乏优质抵押物很难低成本融到资金的问题。

最新数据显示,佛山市场主体数量突破100万,其中包含了不少中小微企业,但是融资渠道较窄、融资产品单一等问题制约了中小微企业的发展壮大。为此,不少银行机构“对症下药”地推出相应的普惠金融产品。

浦发银行佛山分行加大补贴力度,持续降低贷款利率,免除小微企业抵押登记费、评估费,通过“1+N”供应链贷、“银税贷”等创新产品,以线上线下场景化方案批量解决小微企业融资需求。

交通银行佛山分行推出“线上抵押贷”新型普惠融资产品。针对符合准入标准的企业及其提供的满足线上评估条件的抵押物,该行采用“线上评估授信审批+线下标准化核实调查”相结合的方式,为佛山民营中小微企业提供授信业务。

中国银行佛山分行今年重点推出了“中银企E贷”线上系列普惠金融贷款产品,已累计为313家小微企业,提供贷款支持4.75亿元。

据人民银行佛山市中心支行统计,今年上半年,佛山全市运用普惠小微贷款延期支持工具和信用贷款支持计划,带动辖区银行机构为1.2万户市场主体办理383亿元贷款本息延期,法人机构普惠小微贷款延期率为53.5%,较2020年末高5.1个百分点;向3.5万户市场主体发放186亿元普惠小微信用贷款。另外,2021年以来,全市金融机构新发放企业贷款加权平均利率4.58%,同比下降24个基点,共降低企业融资成本20.4亿元。

创新服务

科技赋能培育特色金融竞争力

“我们经受住了疫情的考验,目前外贸水平已经重回正轨并逐步提升,想要扩大生产规模。”佛山一包装有限公司负责人说道,建设银行佛山市分行的“云税贷”为他们快速解决了问题。“云税贷”针对诚信纳税优质小微企业,创新运用大数据技术分析评价。今年以来,该产品已为小微企业累计授信135亿元,服务企业达1.23万家。

疫情期间,工商银行佛山分行推出业界首台智能防疫自动柜员机。此外,佛山银行保险机构分别依托佛山通疫情防控平台开通“企业融资快线”“企人无忧”小程序,及时对接企业信贷融资和保险服务需求,积极开拓“一站式、无纸化”线上业务办理平台或使用智能化设备优化业务流程。

佛山金融业的另一个创新,体现在服务提升上。近年来,全市银行业强化科技赋能完善金融服务效能,依托互联网、大数据等技术开发新产品。比如,农业银行佛山分行创新推出“能源贷”产品,单户可申请贷款额度达1000万元,有效解决了工业园区小微企业“无抵押、融资难”问题;浙商银行佛山分行的“分销通”,通过为下游企业融资,帮助核心企业及时收到下游企业支付的货款。

数字化浪潮下,南海农商银行在重塑服务渠道、提升客户体验、优化内部效能等方面,建设“海鹰大数据中心”,强化数据服务能力和科技创新能力;推出“海贷”“企业E宝”等纯线上信贷产品,“屏对屏”办理贷款悦享极速体验;上线集中作业中心,大大提高柜面运营服务效率;打造“智慧网点”“智慧校园”,持续完善优化手机银行、网上银行等渠道,提升服务便捷度和客户满意度。

聚焦民生

让企业和市民“少跑腿”

“太方便了!填几项资料提交就把我的装修款批下来了,早日住进新房子终于有了盼头!”前段时间梁护士忙于疫情防控,体验了一次高效灵活的线上贷款申请服务。数字化转型使“让信息多跑路,让客户少跑腿”在南海农商银行成为现实。据了解,走进该行的“南海区政银合作示范点”可在线办理政务服务超1000项;“银校掌中宝”平台可一站式线上完成学校报名、缴费等业务;在线办理“海贷”,最快可实现“3分钟申请、1分钟放款、0人工干预”。

让群众“少跑腿”,还体现在将业务下沉到烟火气息浓厚的社区。2020年9月华润银行佛山北滘支行在顺德北滘天玑广场开业,银行变得更“接地气”。在营业时间上,华润社区支行也选择延时营业服务社区居民,对外营业时间为周一至周日上午九点半至晚上八点。

让企业“少跑腿”,顺德农商银行相应“银税互动”推出的“税融快线”就是这样做的。客户只需登录顺德农商银行手机银行或网上银行,按系统提示提交申请及授权,即可在线完成从申请至授信乃至提款还款全流程操作。今年以来,该业务累计授信超过68亿元,授信覆盖小微企业超过4600户。

足不出户融资到账,免去企业线下提交资料的人力成本。广东华兴银行佛山分行今年5月成功落地首笔线上福费廷融资业务,佛山一家科技公司线上获得金额达3650万元融资。同时,简化了银行内部审核流程,实现企业申请与银行审核线上的无缝对接,全流程约2小时完成,大大提升了放款效率。

在服务社区、服务本地经济的过程中,佛山推动辖区全面取消企业银行账户开户许可,实现企业当天即可完成开户;实施小微企业开立银行结算账户特别服务规范(负面清单),佛山市小微企业开户成功率高达99.5%,超84%的小微企业仅须往返银行网点1次,小微企业银行开户服务满意度达99%。

※数读※

今年上半年佛山金融成绩单:

本外币贷款余额1.57万亿元,同比增长15.1%,比年初增加1232亿元,存款余额2.05万亿元,同比增长8.9%,比年初增加1385亿元。

企(事)业单位贷款余额8500亿元,同比增长13.6%;其中,高新技术企业贷款余额1017亿元,同比大幅增长16.6%,较全市贷款平均增速高出1.5个百分点。

全市绿色信贷余额433亿元,规模居广东各地市首位,同比增长81.2%,高出全市贷款平均增速66.1个百分点。

全市普惠小微贷款余额1751亿元,同比增长42.5%,比年初增加351亿元,同比多增103亿元,占企业贷款余额的41.1%。

持续推进各项跨境投融资便利化政策,截至6月末,辖区共获批开办货物贸易外汇收支便利化试点业务9859笔,58.2亿美元。累计为辖区企业办理了4笔外债一次性登记业务,外债规模合计17.70亿美元;大力推广非银行债务人外债注销下放银行改革政策,成功指导辖区银行为企业办理了103笔外债注销登记业务。

文/佛山日报记者张菲菲、通讯员廖城威


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